Un travailleur non salarié se définit par son indépendance vis-à-vis de toute structure professionnelle. Ainsi, il n’est ni intégré à un organigramme ni affilié à une mutuelle d’entreprise. Le TNS devra alors payer ses cotisations sociales et sa mutuelle santé. Cette particularité risque d’être problématique en cas de fluctuations significatives de revenus. Il existe néanmoins des mutuelles spécifiques pour les indépendants.
Qu’est-ce qu’une mutuelle TNS ?
Une mutuelle TNS est une complémentaire santé conçue pour les travailleurs non-salariés. Elle est essentiellement caractérisée par sa flexibilité. L’appellation TNS est en effet utilisée pour une grande variété de profils. De ce fait, les besoins de santé sont aussi diversifiés que les personnes classées dans cette catégorie. Dans ce contexte, AÉSIO Mutuelle propose de vous aider à trouver une offre adaptée à votre situation professionnelle, familiale et financière.
À la base, une mutuelle santé sert à compléter la prestation de l’Assurance maladie. Elle fournit concrètement un remboursement supplémentaire après la première prise en charge de la Sécurité sociale. Vous pourrez ainsi réduire, voire supprimer, le reste à charge sur vos dépenses de santé. D’ailleurs, la complémentaire peut couvrir en partie ou en totalité les frais restants, en fonction des garanties prises. Tout dépendra en définitive du contrat souscrit.
L’assurance santé fonctionne de la même manière pour un TNS. Cependant, vous n’êtes pas d’emblée affiliée à une mutuelle d’entreprise comme les salariés. Vous devez donc choisir et souscrire vous-même votre complémentaire santé. De plus, vous ne disposez pas de la contribution de l’employeur sur les cotisations. Vous avez ainsi besoin de réaliser un devis mutuelle TNS pour profiter d’une protection optimale au meilleur prix. De cette manière, vous pourrez limiter le coût du contrat santé.
Pourquoi les travailleurs indépendants doivent-ils y souscrire ?
Les travailleurs indépendants ne sont pas tenus de souscrire une mutuelle TNS. Les obligations dans le domaine concernent surtout les employeurs. Ces derniers doivent en effet fournir une complémentaire santé aux salariés. Il est néanmoins conseillé de prendre une protection dédiée aux travailleurs non-salariés. Ce type de contrat a été spécialement pensé pour répondre aux besoins de soins et aux revenus des TNS.
Depuis la disparition du RSI en 2020, les travailleurs indépendants ont été affiliés au régime général à l’instar des salariés. Vous bénéficiez ainsi des mêmes prestations et remboursements sur les consultations, les médicaments, l’optique… L’initiative a toutefois supprimé certains avantages de l’ancien Régime Social des Indépendants. Ce changement concerne notamment les allocations de maternité ou de paternité et les indemnités journalières en cas d’arrêt maladie.
Pour y remédier, il est vivement recommandé de souscrire une complémentaire pour TNS. L’offre permet par ailleurs d’accéder au dispositif Madelin, à condition d’être à jour sur les cotisations du régime obligatoire. Cependant, la formule est envisageable uniquement sur un contrat responsable. Vous devez aussi être imposé pour des BNC (Bénéfices non commerciaux) ou des BIC (Bénéfices industriels et commerciaux). Avec ce dispositif, vos cotisations pourront être déduites des revenus imposables.
Quels critères pour votre choix ?
Comme toute complémentaire, une mutuelle TNS se choisit avant tout en fonction de son niveau de couverture. L’objectif est de limiter l’impact des frais de santé sur le budget de votre foyer. Par conséquent, il est important de prêter attention aux postes de dépenses couverts et au taux de la prise en charge. La prestation peut d’ailleurs varier significativement en fonction des contrats et des actes ou des équipements considérés.
D’autre part, vous devez choisir parmi des contrats responsables, si vous souhaitez profiter des avantages de la loi Madelin. Ces mutuelles permettent d’accéder à une fiscalité intéressante et à une protection pour toute la famille. Les critères à surveiller restent néanmoins les mêmes, à savoir les prix et les conditions de remboursement. En général, les complémentaires des TNS couvrent l’hospitalisation, l’optique, les consultations ainsi que les soins courants et dentaires.
Outre les garanties de base, vous pouvez souscrire des offres supplémentaires telles que la médecine douce. Vous aurez donc la possibilité d’être remboursé sur les soins alternatifs comme l’acupuncture, l’ergothérapie, l’homéopathie, la chiropractie, la micro-kinésithérapie… De plus, les contrats pour TNS proposent désormais une myriade de garanties optionnelles pour répondre aux besoins des indépendants. Vous devez seulement rester attentif aux conditions d’accès et aux taux des remboursements.