Pour réussir à réaliser différents projets et avoir une vie plus épanouie, de nombreux particuliers se tournent vers les prêts bancaires. C’est un moyen sûr qui permet d’obtenir des ressources financières dans les plus brefs délais, et de procéder au remboursement sur plusieurs années. Mais voilà, à force d’accumuler les crédits, il devient parfois difficile de s’y retrouver et de faire face à ses dépenses mensuelles. Nous vous proposons donc de lire la suite, afin d’en apprendre un peu plus sur la procédure de regroupement de crédits et ses avantages pour vous.
Qu’est-ce qu’un regroupement de crédits ?
Le regroupement de crédits, comme son nom l’indique si bien, est une procédure qui consiste à regrouper tous vos prêts en un seul. On l’appelle aussi la restructuration de crédits ou de dettes, ou bien encore le rachat de crédits tout simplement. Tous les particuliers en mesure d’obtenir un prêt à la banque peuvent en bénéficier, mais sous certaines conditions.
Il y a plusieurs raisons qui peuvent vous pousser à demander un regroupement de crédits à votre banquier. Mais le plus souvent, les particuliers font recours à cette procédure lorsqu’ils se rendent compte qu’ils ont de plus en plus de mal à honorer le remboursement de leurs nombreuses mensualités.
Le principe ici est très simple en réalité. Vous contactez votre banque ou un établissement financier de votre choix, et vous demandez à obtenir un autre prêt en remplacement de tous vos autres crédits. C’est-à-dire que le nouveau prêt servira à rembourser tous vos autres créanciers, afin que vous ne soyez désormais confronté qu’à un seul prêteur.
Ainsi, via un regroupement de crédits, vous pourrez simplifier la gestion de vos finances et même obtenir un excédent de trésorerie pour financer d’autres projets. Cela fait d’ailleurs partie des nombreux avantages dont on peut profiter grâce à ce type de procédure.
Pourquoi est-il intéressant de faire un regroupement de crédits ?
Si vous vous demandez encore pourquoi opter pour un regroupement de crédits, sachez qu’en réalité les raisons sont multiples. En effet, c’est une procédure qui présente de nombreux avantages à tous les niveaux, pour tous les particuliers. Il suffit simplement de trouver un intermédiaire fiable et compétent, capable de négocier pour vous un contrat qui répond à vos besoins.
Ainsi, dans un premier temps, le rachat de crédits vous permettra d’y voir plus clair dans l’état de vos finances. En effet, puisque vous n’aurez plus qu’un seul créancier, il vous sera plus facile de connaitre l’état de vos dettes, de vos revenus et de vos économies. C’est pour cette raison qu’il est nécessaire de contacter un professionnel en matière de finance, pour qu’il vous apporte son expertise dans cette procédure.
En dehors de cet avantage, le regroupement de crédits vous permettra de bénéficier d’un délai un peu plus long pour rembourser toutes vos dettes. Cela signifie aussi que vos mensualités de remboursement seront revues à la baisse. Vous aurez ainsi moins de charges de remboursement chaque mois, et par conséquent plus d’argent pour faire face à vos dépenses courantes.
D’ailleurs, grâce à cette réduction des mensualités, certains particuliers réussissent à dégager un excédent de trésorerie. Cet argent peut servir à financer une activité, l’achat de biens nécessaires à votre bien-être, etc. Vous pouvez aussi choisir simplement d’épargner cet excédent, ou encore de l’utiliser pour améliorer votre qualité de vie. Tout dépend de vos besoins et de ceux de votre famille.
Pour finir, il faut noter que le regroupement de crédits vous permet aussi de baisser de façon considérable votre taux d’endettement. Vous pourrez donc en profiter pour demander un nouveau crédit et réaliser ainsi d’autres projets qui vous tiennent à cœur.
Comment obtenir un rachat de crédit ?
Si tous ces avantages du rachat de crédits vous intéressent, alors sachez que la première chose à faire c’est de trouver un courtier pour vous accompagner dans cette procédure. Il saura vous aider à chaque étape, que ce soit pour les documents à réunir ou pour la négociation du nouveau contrat de prêt.
Vous aurez donc à faire avant tout un état de vos finances et plus particulièrement de vos dettes. Vous devez savoir quels sont les crédits que vous souhaitez regrouper, à combien s’élève le montant restant dû dans chaque cas et qui est le créancier. A noter que vous pouvez demander un regroupement de crédits à votre banque habituelle, même si elle vous a déjà accordé plusieurs prêts.
Vous devez savoir aussi qu’il est possible de regrouper plusieurs types de crédits :
- Les crédits à la consommation
- Les crédits immobiliers
- Les crédits renouvelables
- Et même d’autres dettes comme vos impôts, vos factures d’électricité ou d’eau impayées, etc.
Alors une fois que vous avez une idée précise des crédits à regrouper, vous contactez la banque qui selon vous sera en mesure de donner une suite favorable à votre demande. Vous pouvez d’ailleurs contacter plusieurs banques et faire une demande dans chacune d’elle.
Vous demandez ensuite les pièces à fournir pour un regroupement de crédits et vous réunissez les documents nécessaires pour monter votre dossier. Le courtier en rachat de crédits sera très utile car il vous aidera à mettre toutes les chances de votre côté pour que votre demande soit acceptée à coup sûr.
Comme vous pouvez le voir, en plus de vous aider à maitriser vos dépenses, le regroupement de crédits peut vous apporter plusieurs avantages. Alors n’hésitez pas à en profiter.