Quel est le délai moyen pour obtenir un crédit conso ?

Finance et ImmobilierQuel est le délai moyen pour obtenir un crédit conso ?

Vous souhaitez obtenir un crédit à la consommation pour réaliser un projet qui vous tient à cœur ? C’est une bonne idée ! Pour financer des travaux chez vous, l’achat d’un véhicule, les frais de vos études ou encore de grands évènements, le crédit à la consommation représente une solution toute trouvée.

Mais, avant de toucher du doigt la concrétisation de votre projet, vous devrez passer par un chemin administratif balisé pour obtenir votre crédit à la consommation. Découvrez dans cet article les différentes étapes de l’obtention d’un crédit à la consommation, quel est le délai moyen pour obtenir un crédit conso et comment réduire ce délai.

Que dit la loi concernant les délais pour un crédit à la consommation ?

Le délai moyen pour obtenir un crédit conso est notamment défini par les différentes étapes qui jalonnent l’obtention de ce prêt : de l’accord de principe au déblocage des fonds, découvrez ce que dit la loi sur le délai moyen pour obtenir un crédit conso.

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La phase de l’accord de principe

L’accord de principe ou accord de prêt est un document contractuel informel qui permet de confirmer la prise en compte de la demande de prêt par l’établissement de crédit.

Pour obtenir cet accord de principe, vous devez tout d’abord transmettre à l’organisme prêteur un dossier complet de votre situation et de votre demande de crédit conso : informations d’identité, coordonnées, fiches de paie et déclaration de revenus, montant des charges, éventuels échéanciers des crédits en cours… l’authenticité de ces informations devra être certifiée sur l’honneur.

L’organisme prêteur étudiera ensuite votre demande pour déterminer si, oui ou non, vous obtenez l’accord de principe de la banque. Cette étude passera en revue plusieurs critères :

  • capacité d’endettement ;
  • situation professionnelle ;
  • stabilité de revenus ;
  • patrimoine immobilier ;
  • épargne ;
  • solvabilité auprès de la Banque de France ;
  • situation familiale.

La réponse se fera généralement en quelques jours seulement. Plus vous enverrez les pièces demandées rapidement, plus le délai moyen pour obtenir un crédit conso sera raccourci.

Si vous recevez un retour positif de votre banque en mettant la main sur ce précieux accord de principe, félicitations ! Vous pouvez maintenant passer à l’étape suivante pour obtenir votre crédit conso.

Attention : l’accord de principe n’a aucune valeur juridique, c’est-à-dire que ce n’est pas une garantie de la validation de votre crédit à la consommation.

La validation ferme du crédit et le déblocage des fonds

Entre l’accord de principe et l’offre de prêt, l’établissement de crédit analysera votre dossier encore plus en profondeur (profil d’emprunteur, cohérence de votre projet…) avant de donner une décision finale à votre demande de crédit.

Si votre demande de crédit à la consommation est acceptée, vous recevrez alors l’offre officielle de prêt en double exemplaire. Ce document fait l’inventaire de toutes les conditions de l’offre de prêt par votre organisme de crédit : montant prêté, taux d’intérêts, durée de remboursement, montant des échéances, total des frais et coût annuel du crédit.

Ces conditions sont alors valables pendant 15 jours après envoi. Ainsi, vous aurez 15 jours calendaires maximum pour signer et renvoyer l’offre de prêt à votre banque. Le cachet de la poste fera foi.

Ensuite, vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires qui ne peut pas être raccourci (Loi Hamon, 2014), ce qui rentre en compte dans le délai moyen pour obtenir un crédit conso.

Passé le délai de rétractation, il faudra attendre au moins 7 jours avant le déblocage des fonds, ce qui influe à nouveau sur le délai moyen pour obtenir un crédit conso. L’établissement de crédit est libre de fixer le délai pour le déblocage des fonds (visible sur l’offre de crédit), mais ne pourra pas passer sous ce délai légal de sept jours.

Un autre élément à prendre en compte dans le délai moyen pour obtenir un crédit conso est le délai d’encaissement selon que les fonds vous soient transférés par virement bancaire ou par chèque.

Gagner du temps avec la signature électronique et l’envoi des pièces en ligne

Comme vous avez pu le voir, dans le délai moyen pour obtenir un crédit conso, il y a beaucoup de durées incompressibles (délais de rétractation, minimum légal de déblocage de fonds).

Cependant, vous avez quelques astuces pour raccourcir ce délai moyen pour obtenir un crédit conso, notamment grâce à la signature électronique et l’envoi des pièces indispensables à la création de votre dossier en ligne.

Ainsi, plutôt que d’envoyer un dossier papier, vous pouvez passer par la signature électronique de documents dématérialisés depuis votre espace client chez votre établissement de crédit. Une signature électronique présente la même valeur juridique que la signature d’un document papier.

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Source : Shutterstock.com

Remarque : la signature électronique est différente de la signature numérisée qui consiste simplement à signer à l’aide d’un stylo de capture digitale (différence de valeur légale).

Pour trouver une banque qui vous permettra d’accélérer ce délai moyen pour obtenir un crédit conso, comparez sur Matchbanker, un comparateur de prêt en ligne 100 % gratuit, transparent et sans engagement.

Quel est le délai moyen entre accord de prêt et offre de prêt ?

Avec toutes ces étapes, on peut vite se perdre dans le délai moyen pour obtenir un crédit conso. L’inconnue majeure dans cette durée est le délai entre l’accord de prêt et l’offre de prêt.

Selon les établissements et votre dossier, ce délai pourra être plus ou moins important (de quelques jours à plusieurs semaines), et vous devrez alors prendre votre mal en patience. Il faudra compter en moyenne 45 jours entre l’accord de prêt et l’offre de prêt.

Passer par un comparateur n’est pas obligatoire, mais peut grandement vous aider pour obtenir plus rapidement le meilleur crédit à la consommation possible (voir les avantages).

De l’idée à l’obtention des fonds, obtenir un crédit conso peut prendre beaucoup de temps. Mais, ce temps n’a pas besoin de s’étirer à l’infini grâce aux options qui existent aujourd’hui !

Source : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/N96

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