Est-il intéressant d’ouvrir un PEA ?

Business Est-il intéressant d'ouvrir un PEA ?

Placement financier pouvant se révéler très lucratif, l’ouverture d’un PEA est facile et rapide. Cependant, les risques imprévisibles liés à la Bourse, notamment en cette période de crise sanitaire, peuvent effrayer bon nombre d’entre nous. Voici quelques explications sur l’intérêt et le fonctionnement d’un PEA ainsi que sur la façon de faire fructifier votre argent grâce à ce type d’épargne.

Quel est l’intérêt d’avoir un PEA ?

Un PEA, ou Plan d’Epargne en Actions, est un investissement financier en Bourse, qui peut devenir une intéressante source de gains sur le moyen et long terme. En tant que particulier et même néophyte de la finance, vous pouvez ouvrir un PEA dans toutes les banques traditionnelles de réseaux ainsi que les banques en ligne (hormis néo banques). Des dérivés de ce genre d’investissement ont été créés : le PEA Jeunes, pour les 18-25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents, et le PEA-PME, pour les petites et moyennes entreprises.

Il existe trois catégories d’investissement : les actions cotées en Bourse, les ETF et les actions non cotées (startups et PME). L’intérêt d’avoir un PEA est de miser une somme plus ou moins importante dans certaines actions boursières, via un établissement financier et bancaire, et de faire fructifier cet argent. Dans le meilleur des cas, votre investissement prendra de la valeur simultanément à la valorisation d’entreprises dans lesquelles vous avez placé votre argent. Vous pourrez ensuite décider de le retirer quand vos gains auront suffisamment augmenté. Vous pouvez également placer votre argent dans d’autres actions, le laisser travailler des mois voire des années dans les mêmes sociétés. 

Quel est l'intérêt d'avoir un PEA ?
Source : shutterstock.com

Comment fonctionne un compte PEA ?

Il est important d’ouvrir votre PEA au plus tôt : en effet, vous devrez attendre 5 ans avant de pouvoir retirer l’argent de votre épargne et être exonéré de l’impôt sur vos revenus. La date du premier versement déclenche le début de ce compte à rebours et non la signature de votre contrat. De plus, aucun minimum de dépôt n’est demandé pour ouvrir un PEA et aucun versement périodique ne vous sera imposé. Autre avantage indéniable de ce plan d’épargne en actions : vous pouvez le transférer d’un établissement bancaire à un autre. Quelques chiffres à connaître avant de se lancer :

  • 150 000€ : plafond des versements autorisés sur un PEA ;
  • 225 000€ : total maximum des versements effectués par une personne ayant un PEA classique et un PEA-PME ;
  • 20 000€ : seuil maximum d’investissement pour un majeur rattaché au foyer fiscal d’un contribuable.

Il vous est possible d’investir dans les actions de sociétés, cotées ou non, dans des options (sur action ou listées) ou dans des fonds d’investissement (SICAV ou ETF) dont le siège social se trouve dans l’Union Européenne (il est désormais impossible de sélectionner une entreprise britannique depuis l’entrée en vigueur du Brexit ce 1er janvier 2021). La Bourse étant très fluctuante et imprévisible, aucune garantie ne vous ait donné de faire des bénéfices. 

Comment fonctionne un compte PEA ?
Source : shutterstock.com

Comment gagner de l’argent avec un PEA ?

Pour gagner de l’argent avec un PEA, sachez que :

  • le retrait des gains de votre PEA avant 5 ans d’existence entraîne la clôture automatique de celui-ci. Vos gains seront taxés et imposés à 30% (flat tax) ;
  • le retrait des gains de votre PEA après 5 ans d’existence est beaucoup plus avantageux : votre plus-value sera exonérée d’impôt et vous pourrez poursuivre votre investissement (versements et retraits). Cependant, vous serez tout de même soumis aux 17,2% de prélèvements sociaux.

Vendez vos titres tout en conservant vos avoirs : de cette façon, vous percevrez une plus-value, si votre investissement s’est révélé rentable, mais vous ne serez soumis ni à la flat tax ni aux prélèvement sociaux.

L’investissement direct (stop-picking), dans les actions ou les fonds d’une société, est intéressant financièrement mais très complexe : quoi acheter, à quel moment (découvrez les effets du coronavirus sur la Bourse), dans quelle société et au bout de combien de temps revendre vos titres ? Faites appel à un professionnel (trader ou courtier) pour vous conseiller et gérer l’intégralité de vos titres (moyennant finance évidemment) et renseignez-vous sur les nombreux forums dédiés à l’investissement boursier.

La Bourse est un milieu redoutable. Accessible aux particuliers, l’ouverture d’un PEA se révèle facile mais elle n’est réellement intéressante qu’après 5 ans d’existence. Pour faire du profit rapidement, observez les courbes et les indices boursiers, apprenez à les décrypter ou faites appel à un professionnel.

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