Comment bien choisir son assurance-vie ?

Finance et Immobilier Assurances Comment bien choisir son assurance-vie ?

Que ce soit pour placer son argent sur le long terme, s’assurer une retraite à l’abri du besoin ou encore financer les études universitaires de son enfant, l’assurance-vie présente des avantages considérables. Compte tenu des multiples possibilités qu’elle offre et de sa fiscalité avantageuse, l’assurance-vie attire de plus en plus de personnes et s’est hissée au fil des années dans le rang des placements privilégiés des individus de par le monde.

Si y souscrire semble évident, choisir son assurance vie n’est pas un acte à prendre à la légère. Lorsqu’il s’agit de confier son argent à des inconnus, il convient de prendre les précautions qu’il faut afin de faire un choix convenable.

Qu’entend-on par assurance vie ?

L’assurance vie est un contrat d’assurance qui consiste, pour celui qui y souscrit, à effectuer des versements de façon ponctuelle ou sur une période donnée en vue de se constituer un capital devant servir à diverses fins. Avant de poursuivre, il est important de clarifier un fait. Contrairement à ce que la plupart des personnes pensent, l’assurance vie n’est pas systématiquement une assurance décès.

Même si dans un contrat d’assurance vie, il y a une clause vous permettant de désigner des bénéficiaires en cas de décès, l’assurance vie doit être à la base perçue comme un placement financier, une forme d’épargne avec intérêts qui vous servira de votre vivant, à réaliser un projet ou faire face à des situations imprévues.

Quels sont les différents types d’assurances vie ?

Pour choisir son assurance vie, il est important d’en connaitre les différents types. Ainsi, nous avons :

L’assurance vie en cas de vie

L’objectif ici est d’effectuer un placement en vue de constituer une épargne. Au cas où l’assuré est en vie au terme prévu dans le contrat, l’assureur lui verse un capital ou une rente. S’il décède avant le terme du contrat, l’assureur n’est pas tenu de rendre le capital. Pour certains contrats, il y a tout de même une clause qui prévoit le versement des primes à un bénéficiaire.

L’assurance vie en cas de décès

L’objectif ici est de permettre à un proche ou à sa famille d’être à l’abri du besoin au cas où l’assuré décède. Ici, il y a deux possibilités. S’il s’agit d’une assurance valable à vie, le capital est systématiquement versé au bénéficiaire lorsque l’assuré meurt. Par contre, si une échéance avait été déterminée et que l’assuré est encore en vie après le terme fixé, le capital n’est pas versé par l’assureur à moins que le contrat renferme d’autres clauses particulières.

Quels sont les différents types d'assurances vie ?

L’assurance mixte

Il s’agit d’un contrat qui réunit les caractéristiques de l’assurance vie en cas de vie et de l’assurance vie en cas de décès.

En fonction de votre profil et de vos objectifs, vos besoins en matière d’assurance vie varient. Vous devez donc vous faire suivre et conseiller. Opter pour un comparatif d’assurance vie pourrait également aider à faire la part des choses et à choisir son assurance vie en ayant une vue globale des offres.

Qu’est-ce qui caractérise une bonne assurance vie ?

Pour choisir son assurance vie, il y a un certain nombre d’éléments qu’il ne faut surtout pas perdre de vue.

  • L’assurance pour laquelle vous allez opter doit être flexible : l’assurance idéale est celle qui vous donnera la main pour faire certaines modifications ou ajustements en cas de besoin.
  • Votre assureur doit être fiable : l’historique de votre assureur vous en dira long sur sa fiabilité et vous aidera à savoir si vous pouvez lui faire confiance ou non.
  • Votre assurance doit être financièrement avantageuse : frais, intérêts, procédures…, chaque élément est important pour choisir son assurance vie.

Comment faire le bon choix ?

Compte tenu de l’offre abondante sur le marché de l’assurance, en voulant choisir son assurance vie, on peut très vite se retrouver dans l’embarras du choix. Heureusement, en répondant à ces quelques questions, vous parviendrez à faire le tri.

Votre projet d’assurance

Vous allez choisir votre assurance vie en fonction de votre profil et des objectifs que vous voulez atteindre. La première des choses à faire est donc de définir l’objectif. Est-ce pour avoir des revenus supplémentaires pendant votre retraite d’ici 30 ans ? Ou pour construire la maison de vos rêves d’ici cinq ans ? Il est extrêmement important de définir très clairement l’objectif pour lequel vous allez souscrire à une assurance. Ce faisant, vous aurez posé les bases pour la réussite de votre projet d’assurance.

L’assureur

Est-il reconnu ? a-t-il fait ses preuves ?  Les questions financières sont assez délicates. Voilà pourquoi on ne peut pas les confier à n’importe qui. Faites des recherches, demandez, contrôlez, maîtrisez votre assureur avant de lui confier votre capital.

Le contrat 

Lisez bien le contrat et n’hésitez pas à demander des éclaircissements lorsque quelque chose vous semble flou. Tant qu’il n’est pas signé, vous pouvez toujours faire demi-tour et vous tourner vers d’autres assureurs.

Comment faire le bon choix ?

Types de gestion 

Préférez-vous la gestion libre ou la version pilotée ? Si vous préférez laisser la main à d’autres pour gérer vos contrats, la gestion pilotée est ce qu’il vous faut. Si vous êtes disposé à gérer vos contrats vous-même, la gestion libre serait alors l’idéal. Dans un cas comme dans l’autre, il est recommandé d’opter pour une formule qui vous permettra de passer d’un type de gestion à un autre sans problème et à tout moment.

Procédure en cas de retrait non prévu d’argent 

Qu’est ce qui se passe si vous faites face à des imprévus et que vous avez besoin de retirer votre argent ? La procédure est-elle simple ou plutôt complexe ?

Les frais 

Comparez tous les frais, qu’il s’agisse de frais de versement, de gestion, d’arbitrage, d’entrée et de sortie. En matière de finances, ce sont les petits écarts qui font la différence sur le long terme.

Les types de fonds 

Fonds en euros ou unités de compte ? Si les fonds en euros présentent moins de risques que les unités de compte, ceux-ci offrent le plus souvent des rendements plus importants. Vous pouvez également opter pour une formule hybride.

Vous l’aurez compris, choisir son assurance vie n’est pas un jeu d’enfant. Il vous faudra donc vous impliquer véritablement pour faire un choix que vous assumerez fièrement à l’avenir.

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